Entenda os principais passos de como comprovar renda para comprar imóvel

Adquirir um imóvel é um dos maiores investimentos que uma pessoa pode fazer na vida. E um dos requisitos fundamentais para garantir a aprovação do financiamento é a comprovação de renda. 

Porém, muitas pessoas têm dúvidas sobre quais documentos apresentar e como organizar suas finanças para atender a essa exigência. 

Neste texto, explicaremos os principais passos de como comprovar renda para comprar imóvel, ajudando a simplificar o caminho para realizar o sonho da casa própria.

Qual a importância da comprovação de renda em um financiamento imobiliário?

A comprovação de renda é essencial em um financiamento imobiliário porque ela demonstra à instituição financeira a capacidade do comprador de arcar com as parcelas do empréstimo ao longo do prazo contratado. 

Assim, esse processo funciona como uma garantia para o banco ou a financeira de que o solicitante possui estabilidade financeira suficiente para cumprir com suas obrigações.

Além disso, a análise da renda é usada para calcular o valor máximo que pode ser financiado. Logo, assegura que as parcelas não comprometam mais do que 30% da renda mensal do comprador. 

Portanto, a comprovação de renda não só protege o credor, mas também ajuda o comprador a assumir um compromisso que esteja dentro de suas possibilidades financeiras.

É possível conseguir um financiamento sem comprovar renda?

Sim, é possível conseguir um financiamento sem comprovar renda formalmente, mas as opções são mais restritas e geralmente exigem garantias adicionais. 

Essa situação é comum para autônomos, profissionais liberais ou trabalhadores informais que não têm contracheques ou declaração de imposto de renda consistente.

Embora existam caminhos, é importante lembrar que as condições podem incluir taxas de juros mais altas ou prazos reduzidos, já que o risco para a instituição é maior. 

Quais as principais formas de comprar renda? 

As principais formas de comprovar renda variam de acordo com a situação profissional do comprador. Aqui estão as mais comuns:

Declaração de Imposto de Renda 

É um documento essencial, especialmente para autônomos, profissionais liberais e empresários. 

Ele demonstra o total de rendimentos do último ano e serve como uma prova formal de ganhos junto às instituições financeiras.

Holerite ou contracheque

Trabalhadores com carteira assinada utilizam os contracheques como principal meio de comprovação de renda. 

Geralmente, os bancos pedem os três últimos holerites para verificar a regularidade do salário.

Extratos bancários

Ideal para quem trabalha como autônomo ou informal. 

Os bancos analisam a movimentação da conta nos últimos 3 a 6 meses para avaliar a consistência da renda declarada.

Extrato de aposentadoria

Aposentados ou beneficiários do INSS podem usar os extratos de pagamento fornecidos pelo sistema de previdência para comprovar seus rendimentos mensais.

Como comprovar renda sem ter carteira assinada?

Comprovar renda para comprar imóvel sem ter carteira assinada é possível por meio de alternativas que formalizam os rendimentos.

Abaixo, explicamos as principais opções e como utilizá-las:

Decore

A DECORE é um documento oficial emitido por contadores registrados no Conselho Regional de Contabilidade (CRC). 

Ela detalha os rendimentos obtidos de forma autônoma, como honorários, pró-labore ou receitas provenientes de trabalhos avulsos. 

Esse documento é amplamente aceito por instituições financeiras e é essencial para quem não possui contracheques regulares. 

Para emitir uma DECORE, é necessário apresentar comprovantes, como recibos, notas fiscais ou contratos de prestação de serviços, que sirvam de base para o cálculo.

Contrato de prestação de serviço

Profissionais que atuam como freelancers ou prestadores de serviços podem comprovar renda apresentando contratos firmados com clientes. 

Esses contratos devem especificar o valor recebido pelo trabalho, a periodicidade dos pagamentos e o prazo de duração do serviço. 

Além disso, se o profissional emitir notas fiscais pelos serviços prestados, esses documentos podem ser anexados para complementar a comprovação. 

Essa abordagem é muito útil para mostrar estabilidade na renda, mesmo sem vínculo empregatício formal.

Contrato social

Para empresários e sócios de empresas, o contrato social é um documento essencial. Afinal, comprova a participação na empresa e a divisão de lucros entre os sócios. 

Esse contrato pode ser utilizado como base para demonstrar os rendimentos provenientes da atividade empresarial.

Inclusive, quando combinado com documentos como o imposto de renda e movimentações bancárias da conta.

Bancos e instituições financeiras geralmente consideram esse tipo de comprovação como uma forma sólida de atestar a capacidade de pagamento do cliente.

Pró-labore 

O pró-labore é o valor retirado mensalmente pelos sócios da empresa como remuneração pelo trabalho administrativo ou técnico. 

É como um “salário” que o empresário paga a si mesmo, sendo registrado oficialmente nos documentos contábeis da empresa. 

Para utilizar o pró-labore como comprovação de renda, é importante que ele seja documentado de forma correta e, preferencialmente, acompanhado de uma DECORE emitida. 

Extratos bancários que mostram o depósito do pró-labore também podem reforçar essa comprovação.

Dicas para facilitar a comprovação de renda

Facilitar a comprovação de renda é essencial para aumentar as chances de aprovação em um financiamento imobiliário ou qualquer outro tipo de crédito. 

Assim, manter os documentos organizados é fundamental para comprovar renda de maneira clara e eficiente. Se certifique de:

• Declarar o Imposto de Renda anualmente, mesmo se for isento, pois ele serve como um dos comprovantes mais confiáveis.
• Atualizar contratos de prestação de serviços, caso seja autônomo ou freelancer, e garantir que estejam assinados pelas partes envolvidas.
• Emitir notas fiscais ou recibos de pagamento, que ajudam a formalizar os rendimentos.
• Se for empresário, manter em dia o contrato social da empresa e as demonstrações contábeis, como o pró-labore e o balanço financeiro.

Se você utiliza uma conta bancária conjunta, é importante evitar misturar rendimentos pessoais com os de outra pessoa. 

Isso pode dificultar a análise da sua capacidade de pagamento, já que as instituições financeiras terão dificuldade para identificar quais rendimentos pertencem a você.

Receber pagamentos “por fora” ou em dinheiro vivo pode ser um problema ao comprovar renda, pois esses valores não deixam registro oficial. Para evitar isso:

• Priorize recebimentos por transferência bancária ou Pix, pois essas movimentações ficam registradas e podem ser usadas como comprovantes.

Essas práticas não só facilitam a comprovação de renda, mas também ajudam a manter sua vida financeira mais organizada. 

Entendeu como comprovar renda para comprar imóvel? Com as dicas certas e um pouco de organização você pode facilitar essa etapa na sua vida. 

Para entender mais detalhes sobre financiamentos de imóveis, continue acompanhando nosso site. Por aqui, também explicamos sobre a compra conjunta de imóvel.