Empréstimo consignado vale a pena? Descubra detalhes sobre essa opção

Em meio às diversas opções de empréstimos disponíveis no mercado, muitas vezes é difícil escolher qual o melhor para você. 

E o empréstimo consignado, em geral, se destaca como uma alternativa popular, especialmente entre aposentados, pensionistas e funcionários públicos. 

Mas você sabe o que é empréstimo consignado e como funciona? Neste artigo, vamos fazer uma análise profunda sobre o empréstimo consignado, se vale a pena, revelando detalhes sobre o seu funcionamento, assim como analisando quando ele é vantajoso. 

O que é um empréstimo consignado?

Para que você entenda como funciona este tipo de empréstimo, é necessário que, de imediato, você saiba o que ele é. 

O empréstimo consignado se configura como uma modalidade na qual o pagamento das prestações é realizado por meio de descontos diretos no salário, contracheque ou benefício do INSS do requerente. 

Com isso, é um empréstimo mais seguro para o banco, já que o desconto é direto. O que gera melhores condições e taxas mais baixas na hora de fazer o pagamento do valor que pegou emprestado.

 

Entendendo em detalhes o funcionamento

O funcionamento é bem simples. No empréstimo consignado, a parcela é automaticamente deduzida na data do pagamento do salário ou benefício. 

Ou seja, se você faz esse empréstimo, na hora de receber seu salário, ele vem com o desconto da parcela.

Isso é bom para o banco, reduzindo o risco de inadimplência. Sendo assim, oferecem melhores condições de crédito para as pessoas.  

No entanto, é crucial que o solicitante tenha um controle financeiro adequado, uma vez que você vai receber menos do seu salário e não pode deixar para fazer o pagamento depois. 

Dessa forma, você precisa controlar o dinheiro para não entrar em um endividamento. 

Por outro lado, é o tipo de crédito mais fácil de conseguir, já que ele tem mais segurança para ambos os lados. 

 

Vantagens do empréstimo consignado

O crédito consignado tem diversas vantagens para o cliente. Por conta disso, ele é um dos mais escolhidos na hora de se fazer o pedido de empréstimo. 

Confira quais são as vantagens que este tipo de empréstimo oferece ao cliente: 

Taxas de juros atrativas

Uma das principais vantagens do empréstimo consignado são as taxas de juros mais baixas em comparação com outras formas de crédito. 

Em situações de emergência, como despesas médicas elevadas ou reparos domésticos inesperados, essa modalidade oferece um crédito bastante útil para quem pode solicitar e ainda tem taxas que ajudam no pagamento.

Liberação rápida e sem burocracia

A burocracia é minimizada no empréstimo consignado, tornando a liberação do dinheiro rápida e eficiente. 

Isso acontece porque existe a garantia de pagamento automático das parcelas, o que contribui para esse processo simplificado e você consiga o dinheiro mais rápido. 

Prazo estendido para pagamento

O empréstimo consignado permite prazos de pagamento mais estendidos, podendo chegar a 120 meses em alguns casos. 

Com esta facilidade, você tem uma flexibilidade que pode se adequar às necessidades e capacidades financeiras do solicitante.

 

Desvantagens do empréstimo consignado

É preciso conhecer o outro lado do empréstimo consignado. Veja as desvantagens deste tipo de crédito:

Valor do empréstimo limitado

Uma desvantagem importante é que o valor do empréstimo está limitado à margem consignável do solicitante.

Ou seja, o montante disponível para empréstimo está vinculado a uma porcentagem da renda, impedindo aumentos expressivos, ao contrário de outras modalidades de crédito. 

Dessa forma, para pedir, você deve ver o dinheiro dentro dessa margem.

Menor flexibilidade nas parcelas

Devido ao desconto automático das parcelas, o solicitante tem menos flexibilidade para negociar reduções significativas no valor do contrato ao longo do tempo. 

Embora seja possível realizar ajustes, essas modificações tendem a ser limitadas. Você deve pagar aquele valor e não tem muito como mudar isso. 

Comprometimento de renda em caso de demissão

Se o solicitante for demitido, o consignado continua a ser descontado, tornando-se um empréstimo pessoal comum. 

Nesse cenário, os juros podem aumentar, o que pode representar um desafio financeiro.

Em geral, isso acontece para quem pede o consignado e é trabalhador CLT, já que aposentados, pensionistas e servidores públicos tendem a ter estabilidade no trabalho.

 

Empréstimo consignado vale a pena? Saiba quando

A decisão de optar pelo empréstimo consignado deve levar em consideração diversos fatores. A seguir, destacamos situações em que essa modalidade pode ser particularmente vantajosa:

• Quando as Taxas de Juros Importam

Se o solicitante está em busca de taxas de juros mais baixas, o empréstimo consignado se destaca. 

Como dissemos, especialmente em comparação com modalidades, essa opção pode representar uma economia significativa.

• Quando Há a Necessidade de Pagamento de Dívidas de Alto Custo

Para quem enfrenta dívidas em modalidades com taxas de juros mais elevadas, o empréstimo consignado pode ser uma solução para quitar essas contas de forma mais rápida e econômica.

• Quando o Objetivo é Realizar Investimentos ou Negócios

 O crédito consignado pode ser uma alternativa viável para quem planeja reformar a casa, iniciar um negócio ou realizar investimentos. 

Desse modo, os prazos estendidos e as taxas atrativas tornam essa modalidade interessante.

 

Quando não é indicado um empréstimo consignado

Embora o empréstimo consignado ofereça diversas vantagens, há situações em que não é a escolha mais apropriada. Evite recorrer a essa modalidade nas seguintes circunstâncias:

• Quando a Margem Consignável está comprometida com outros empréstimos ou descontos, a adição de um novo empréstimo consignado pode resultar em uma carga excessiva, comprometendo ainda mais a renda disponível.
• Se a necessidade é ter flexibilidade nas parcelas, ajustando-as de acordo com as mudanças financeiras, outras modalidades de empréstimo podem ser mais adequadas. 
• Como o desconto é automático, um período de instabilidade no emprego pode tornar difícil honrar com as obrigações do empréstimo consignado para quem é CLT. Em tais situações, é prudente optar por modalidades que oferecem mais flexibilidade.

 

O empréstimo consignado pode ser uma ferramenta valiosa quando usado de maneira consciente e estratégica. 

Ao avaliar suas vantagens e desvantagens, bem como os momentos mais apropriados para sua utilização, é possível tomar decisões financeiras melhores e que ajudarão na hora que você precisar de crédito. 

Como em qualquer decisão de crédito, a análise detalhada das condições individuais é fundamental para garantir que essa escolha se alinhe aos objetivos. E claro, à estabilidade financeira do solicitante.

Gostou de saber se empréstimo consignado vale a pena? Analise bem antes de fazer o seu e veja outras dicas no site para ajudar na sua decisão.