Financiamento de imóvel para aposentados: saiba como funciona

Se você já se aposentou e tem o desejo de ter sua casa própria, saiba que, ainda que existam regras específicas, é possível conseguir comprar seu imóvel com financiamentos próprios dos bancos.  

Por isso, nesta matéria vamos trazer detalhes para você sobre como conseguir uma casa sendo aposentado, de maneira que, assim, você consiga ter sua aprovação e garantir melhores condições de compra. 

Acompanhe a matéria para saber mais sobre o assunto!

 

Como funciona o financiamento de imóvel para aposentados 

O financiamento de imóvel é uma modalidade de crédito que permite ao cliente comprar um imóvel pagando parcelado. 

No caso dos aposentados, o financiamento funciona de maneira semelhante ao financiamento para o público geral, com algumas diferenças específicas. 

Por conta disso, é necessário ter conhecimento destes detalhes para que você saiba como fazer a aquisição do imóvel. 

Veja, de maneira geral, quais são os detalhes sobre o financiamento imobiliário para aposentados:

Prazo de pagamento

Considerando o financiamento imobiliário destinado a aposentados, é importante observar que o prazo de pagamento nessa categoria é notavelmente mais curto em comparação com o público em geral. 

Geralmente, os bancos estabelecem um limite de até 20 anos para o financiamento de imóveis destinados a aposentados. 

Ou seja, isso se deve à consideração dos bancos de que os aposentados possuem uma expectativa de vida presumidamente menor do que os trabalhadores em atividade.

Assim, a diferenciação nos prazos de pagamento reflete a análise de risco realizada pelas instituições financeiras. 

Logo, que levam em consideração fatores como a idade do beneficiário, aposentadoria e expectativa de vida. 

É essencial compreender que essa abordagem visa alinhar o período de quitação do financiamento com o contexto financeiro e temporal específico dos aposentados, buscando assegurar a sustentabilidade do contrato.

Taxa de juros

Quanto às taxas de juros, saiba que podem variar de acordo com cada instituição e suas condições. 

Inclusive, é normal que os juros não sejam tão abusivos, uma vez que aposentados possuem pagamentos fixos feitos pelo INSS. 

Ou seja, estamos falando de uma operação que conta com maior segurança, visto que a renda do aposentado é garantida. 

Seguros

O seguro por Morte ou Invalidez Permanente é uma exigência no contexto do financiamento de imóveis destinado a aposentados. 

Esta modalidade de seguro desempenha um papel crucial na proteção do banco contra eventualidades como o falecimento ou a invalidez permanente do beneficiário aposentado. 

Sua função primordial é garantir a continuidade do pagamento das parcelas do financiamento, mesmo diante de circunstâncias adversas.

Ao tornar obrigatório o seguro por Morte ou Invalidez Permanente, as instituições financeiras visam salvaguardar seus interesses.

Portanto, assegurando que, em caso de eventos imprevistos que possam impactar a capacidade de pagamento do aposentado, o fluxo financeiro referente ao financiamento não seja comprometido. 

Limite de idade 

A legislação vigente, especificamente a Lei nº 10.741/2003, que institui o Estatuto do Idoso, estipula claramente que as instituições bancárias estão proibidas de recusar a concessão de empréstimos com base exclusiva na idade do cliente. 

Contudo, há uma ressalva importante a ser observada: a idade do cliente, somada ao prazo de pagamento do financiamento, não deve ultrapassar o limite de 80 anos e seis meses.

Essa disposição legal visa assegurar a igualdade de acesso aos serviços financeiros, incluindo empréstimos e financiamentos, independentemente da idade do solicitante. 

Ao estabelecer um limite específico, o legislador busca equilibrar a oferta de produtos financeiros, considerando a longevidade crescente da população e proporcionando oportunidades equitativas para todos. Inclusive, os clientes mais experientes.

Entenda mais sobre os seguros necessários 

O seguro por Morte ou Invalidez Permanente (MIP) é obrigatório para o financiamento de imóvel para aposentados. 

Esse seguro protege o banco em caso de morte ou invalidez do aposentado, de modo que ele possa continuar pagando as parcelas do financiamento.

Sendo assim, a alíquota do seguro MIP varia de acordo com a idade do aposentado. Quanto maior a idade, maior a alíquota. 

Isso ocorre porque os bancos consideram que os aposentados mais velhos têm um risco maior de morte ou invalidez.

Além do seguro MIP, o aposentado também pode contratar outros seguros para proteger o imóvel, como o seguro contra incêndio, o seguro contra alagamento e o seguro contra roubo. 

Esses seguros são opcionais, mas podem ser uma boa opção para proteger o patrimônio do aposentado.

Como fazer o financiamento de imóvel sendo aposentado? 

O processo de financiamento imobiliário para aposentados envolve uma série de etapas que devem ser seguidas cuidadosamente. 

Para iniciar, a pesquisa de opções é crucial. Explore as ofertas de diversas instituições financeiras que disponibilizam financiamento imobiliário para aposentados. 

Na sequência, a comprovação de renda é exigida. O aposentado deve evidenciar ter recursos suficientes para cumprir com as parcelas do financiamento. 

A análise de crédito é o próximo passo, envolvendo a submissão a uma avaliação por parte da instituição financeira. 

Nesse processo, o histórico de crédito do aposentado é examinado para aferir sua capacidade de pagamento e seu histórico como pagador.

Depois, a escolha do imóvel ganha destaque. O aposentado deve selecionar o imóvel desejado e negociar o preço com o vendedor, considerando suas preferências e requisitos particulares.

Após a decisão, a solicitação de financiamento entra em cena. O aposentado procede à requisição do financiamento junto à instituição financeira, apresentando a documentação exigida.

Na fase seguinte, a apresentação de documentos é essencial para a análise do financiamento. 

Por fim, com a aprovação do financiamento, você precisa realizar a assinatura do Contrato. Nesse momento, o aposentado formaliza o compromisso com a instituição financeira, selando os termos e condições previamente acordados.

Documentação

Para que você possa conseguir uma casa sendo aposentado, precisa apresentar vários documentos. A lista de documentos se divide em duas.

Para comprovação de renda, você precisa de alguns dos seguintes documentos:

• Holerite;
• Extrato Bancário;
• Declaração do Imposto de Renda;
• Benefícios Previdenciários.

Após a apresentação destes documentos, para análise de crédito, você deve apresentar:

• RG;
• CPF;
• Comprovante de Residência;
• Comprovante de Renda;
• Certidões Negativas;
• Certidão de Propriedade do Imóvel.

 

Seguir esse passo a passo é fundamental para garantir um financiamento imobiliário para aposentados transparente e bem-sucedido, atendendo às exigências específicas do processo.

Saiba mais sobre os tipos de financiamento imobiliário

A aquisição de um imóvel, embora seja um sonho para muitos, nem sempre é possível realizar à vista. 

Dessa forma, o financiamento imobiliário surge como alternativa, permitindo ao comprador dividir o valor do imóvel em prestações mensais. 

No Brasil, existem dois sistemas: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).

O SFH, criado em 1964, simplifica o acesso à moradia para famílias de baixa e média renda. Sua regulação é conduzida pela Lei nº 4.380/64, com supervisão do Banco Central do Brasil (BCB). 

Requisitos incluem renda familiar mensal de até R$ 7.000,00 e imóvel urbano de até R$ 1.500.000,00. 

E com subsídios para famílias com renda até R$ 3.000,00, taxas de juros acessíveis e prazos de até 35 anos, logo, tornando-se uma opção viável e acessível.

O SFI, estabelecido em 1966, busca atender todas as faixas de renda, inclusive famílias de alta renda. Sem limites de renda mensal, permite a aquisição em áreas urbanas ou rurais, sem restrições de valor. 

Assim, ele oferece flexibilidade com prazos de até 30 anos, embora as taxas de juros possam ser mais altas, refletindo a natureza flexível do mercado.

Sua adaptabilidade a diferentes realidades financeiras o posiciona como uma opção valiosa no mercado imobiliário.

A escolha entre SFH e SFI depende de fatores como renda, valor do imóvel e prazo desejado. Para baixa e média renda, o SFH é vantajoso, com subsídios e taxas reduzidas. 

Para alta renda, o SFI oferece mais flexibilidade, com prazos estendidos e valores ilimitados. A decisão deve ser alinhada às necessidades específicas de cada comprador.

Opção de crédito consignado

Outro ponto interessante ao falar sobre como conseguir uma casa sendo aposentado é sobre a disponibilidade do crédito consignado. 

Afinal, com o crédito consignado é possível conseguir boas condições de pagamento, com juros em conta e flexibilidade para usar o dinheiro. 

No caso de um crédito consignado, o valor é descontado diretamente da conta do aposentado, o que diminui o risco de inadimplência. 

Você pode conhecer mais sobre o Crédito Consignado da Caixa para aposentados e pensionistas do INSS clicando no botão a seguir. 

CONHEÇA O CRÉDITO CONSIGNADO CAIXA

Se preferir, busque por soluções em outros bancos e confira as informações com calma e atenção. 

O que considerar na hora de escolher um imóvel? 

Ao escolher um imóvel, o aposentado deve levar em consideração os seguintes fatores:

• Localização: o imóvel deve estar localizado em uma área que atenda às necessidades do aposentado, como proximidade de serviços de saúde, transporte público, comércio e lazer. 
• Tamanho: o imóvel deve ser do tamanho adequado para as necessidades do aposentado, considerando o número de pessoas que irão residir no imóvel. 
• Características: o imóvel deve ter as características que o aposentado deseja, como número de quartos, banheiros, garagem, elevador etc. 
• Preço: o imóvel deve estar dentro do orçamento do aposentado. 
• Condições de pagamento: o aposentado deve analisar as condições de pagamento oferecidas pelo vendedor ou pela instituição financeira. 

 

Além desses fatores, o aposentado também deve considerar sua saúde e mobilidade. Ou seja, se ele tiver alguma dificuldade de locomoção, é importante escolher um imóvel com acesso facilitado, como elevador ou rampa.

Ao considerar todas essas questões, você vai conseguir uma casa sendo aposentado e aproveitar ainda mais o seu lar. 

Por isso, aproveite essas dicas para que você possa conquistar sua casa própria e ter um bom financiamento na hora de fazer a compra. 

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