PIX Garantido vem aí: uma nova ameaça aos cartões de crédito
Com lançamento previsto ainda para este ano, vem aí o novo programa do PIX que promete trazer diversos benefícios para os clientes.
Desde que o PIX foi lançado, ele tem sido um verdadeiro sucesso para todos os brasileiros. Seja para pagamento de contas, recebimento de salários, transferências bancárias rápidas e até para compras em lojas, cada vez mais ele vem sendo adotado e faz com que as pessoas realizem transações bancárias mais rápidas e com maior facilidade.
E, seguindo na linha de trazer novas facilidades para os brasileiros que realizam suas operações bancárias através do PIX, o governo federal anunciou que estará trazendo, ainda este ano, um novo programa para os clientes: o PIX garantido. Uma forma de se conseguir pagar com o PIX como se estivesse usando um cartão de crédito.
Como esta novidade foi vista? Todas as expectativas são para que o PIX Garantido seja um grande sucesso e que venha ajudar, principalmente, na hora de fazer com que as taxas de juros dos cartões e de outros serviços diminuam.
Por isso, reunimos todas as informações que já temos sobre o PIX Garantido, de forma que você possa desfrutar dessa novidade e saber o que lhe espera. Acompanhe nosso texto e confira como vai ser este novo serviço.
O PIX
Lançado oficialmente em novembro de 2020, o PIX chegou ao mercado como uma forma de transações bancárias. Com ele, é possível realizar operações bancárias de envio e recebimento de dinheiro, além de pagamentos de contas e compras, e o dinheiro cai quase que imediatamente na conta para qual foi enviado.
Desde seu lançamento, conquistou milhares de usuários no Brasil e tem sido, atualmente, uma das principais formas para fazer as operações bancárias sem pagar taxas na transação. Essa é a principal ideia do PIX, o que gerou facilidade para quem paga e para quem recebe.
O fato de funcionar 24 horas e de poder ser enviado o dinheiro para qualquer outra pessoa que possua uma chave PIX fez com que ele se tornasse muito mais fácil de usar.
O sucesso foi tanto que, em menos de dois meses, mais de 200 milhões de transações por PIX aconteceram no país.
Por conta disso, o PIX Garantido tem sido uma expectativa muito grande, já que ele vai trazer para o cliente várias vantagens e que promete ser um sucesso absoluto.
O que é PIX Garantido?
Desde que foi anunciado, em 20 de junho de 2022 pelo Banco Central em seus canais oficiais, o PIX Garantido já gerou uma grande expectativa nos clientes brasileiros, já que ele traz promessas que irão agradar a todos os consumidores.
A expectativa é que, assim como o PIX tenha surgido para diminuir as operações com TED e DOC, que geram taxas ao consumidor, o PIX Garantido terá uma função que será semelhante ao funcionamento dos cartões de crédito.
Ou seja, espera-se que, com o PIX Garantido, você tenha um limite disponível que possa usar para fazer as compras com parcelamento e, assim, pague um valor mensal, como se fosse uma fatura de acordo com o quanto você dividiu a compra.
O funcionamento, segundo as informações já divulgadas será da seguinte forma: o consumidor vai agendar o pagamento da compra por meio do PIX. Se na data agendada não tiver o crédito suficiente na conta, o banco faz o pagamento e o consumidor passa a dever ao banco.
Entre as funcionalidades, está o fato de que além de programar o pagamento com garantia pelo banco, poderá parcelar as compras de acordo com as possibilidades que forem oferecidas, de forma que o PIX Garantido vai liberar um limite de compras de acordo com o perfil de cada um dos clientes.
Ainda não se especificou como será feito a liberação do limite do PIX Garantido e não se tem tantos detalhes do funcionamento. Mas a expectativa é bem grande em relação ao que está por vir com este serviço.
Vantagens que o PIX Garantido vai trazer ao consumidor
Segundo as informações já disponíveis no mercado e que foram divulgadas pelo Banco Central, o PIX Garantido vai trazer as seguintes vantagens para os clientes dos bancos:
- Pagamento por meio do PIX Garantido vai permitir fazer compras ainda que não tenha o saldo disponível na conta do cliente.
- Será liberado um limite para que possa fazer as compras. Esse limite ainda não foi divulgado como funcionará.
- O pagamento por PIX Garantido permitirá parcelar as compras, de acordo com regras que serão divulgadas assim que o serviço entrar em vigor de vez.
- Se o cliente não tiver crédito no dia do pagamento, o banco vai arcar com a dívida, o que se torna vantajoso para os lojistas, que não deixarão de receber o seu dinheiro.
- O cliente passa a ter uma dívida com o banco e vai saldar com juros menores que os praticados com cartão de crédito.
- Como tem garantia de recebimento antecipado, os lojistas terão mais facilidade na hora da venda e isso vai gerar mais movimento para os bancos, se tornando algo bem interessante para o setor.
- A promessa é que a utilização aconteça da mesma forma que o PIX, totalmente digital e diretamente no smartphone, da mesma forma que já acontece com os bancos tradicionais.
- Como se tem essa expectativa, é possível pensar que os aplicativos e sistemas de PIX vão evoluir, de maneira a se tornarem ainda mais práticos na hora de usar. Se hoje são necessários quase 12 cliques para fazer um PIX (em média), a tendência é que isso aconteça com dois ou três cliques.
- Com o PIX Garantido será possível ter o pagamento com parcelamento sem a necessidade de se ter um cartão impresso, tornando o sistema ainda mais sustentável e interessante para a atualidade.
- A operação será rápida e você poderá consultar todas as informações no seu aplicativo do banco.
Se analisarmos, a ideia é que o PIX Garantido traga vantagens para os clientes, que terão uma nova e mais fácil forma de se realizar a operação, para os lojistas, que terão os recebimentos antecipados e, com isso, mais garantia na venda, e para os bancos, que terão mais movimentação de dinheiro sem as atuais taxas cobradas.
Com isso, o aumento da expectativa é grande por parte de todos os setores com o PIX Garantido.
Cartão de Crédito vs PIX Garantido: o que já sabemos sobre diferenças e semelhanças?
Uma das primeiras perguntas que o mercado se fez sobre o PIX Garantido é sobre como este novo serviço se comparará com o cartão de crédito e o que vai ter de diferenças e de semelhanças.
De acordo com o que já foi divulgado, separamos uma lista para que você tenha uma noção do que vem por aí.
Confira algumas semelhanças que já foram divulgadas entre o PIX Garantido e o Cartão de crédito:
- Em ambos, será possível fazer as compras em estabelecimentos usando o limite que possuem disponível na conta.
- O limite vai ser diferente para cada cliente, de acordo com análise de renda e outros fatores.
- É possível fazer o parcelamento em várias vezes, de acordo com o que for estabelecido pelos bancos.
- Caso não haja o pagamento do valor na data correta, o cliente fica devendo ao credor (banco que emitiu o crédito).
- O lojista tem a antecipação do recebível.
- A consulta estará disponível para o cliente quando ele quiser.
- O valor gera movimento financeiro para o banco que ceder o crédito.
Veja, agora, algumas diferenças entre ambos os serviços que já são visíveis:
- A forma de pagamento: com o cartão de crédito você precisa aproximar o cartão, inserir na máquina ou aproximar seu cartão virtual na maquininha. Depois, digita as parcelas, valores, senha e conclui a operação. Já com o PIX Garantido, a expectativa é que você transfira o valor por meio do PIX e que faça o pagamento diretamente, já dividindo no seu aplicativo de acordo com a possibilidade do banco.
- Cartão: você tem que usar o cartão físico ou virtual para pagar. Com o PIX Garantido, você vai usar sua chave PIX diretamente na conta digital para fazer o pagamento, evitando o uso de plástico para fazer mais cartões.
- Taxas: em todas as operações do cartão de crédito, seja pagamento, parcelamento e recebimento de antecipáveis, existem taxas que são cobradas pelas operadoras de crédito. Dependendo de onde for emitido o seu cartão, você ainda precisa pagar anuidade para conseguir usar um cartão melhor. Já a promessa do PIX Garantido é que você não tenha que pagar tantas taxas para usar ou para receber o seu dinheiro, gerando uma melhor movimentação e melhores condições para todos: clientes, bancos e lojistas.
- Anuidade: alguns cartões possuem anuidades, enquanto outros têm isenção dessa taxa. Com o PIX Garantido, você não tem que pagar nada para usar o seu crédito. Ele estará disponível e você pode ou não usar para suas compras. Não tem taxas para isso.
PIX Garantido: vai acabar com o cartão de crédito?
Quando o PIX surgiu, existia uma expectativa que esta nova modalidade poderia acabar de vez com o TED e o DOC, já que é mais fácil fazer a transferência e que você não tem as taxas para isso.
Mas o que se vê no mercado, hoje, é que o PIX se tornou mais uma forma de pagamento, funcionando em conjunto com os outros meios de pagamento e tendo seu lugar no mercado.
A expectativa com o PIX Garantido é parecida. Os especialistas e analistas dos bancos veem a opção do cartão de crédito e de débito como uma das principais formas de pagamento na atualidade. Junto com o PIX, essas modalidades estão diminuindo o pagamento em espécie, gerando um novo mercado e uma nova forma de se usar o dinheiro, mais no virtual do que no físico.
Para os bancos, é mais dinheiro investido e que vai ser usado para pagamentos e todos os outros fins. Para o consumidor, é a segurança de andar com menos dinheiro em espécie em mãos e poder fazer os pagamentos com mais crédito e mais segurança.
Por conta de toda a análise do mercado, os especialistas dizem que a expectativa do PIX Garantido é grande, mas que esta nova modalidade não virá para substituir ou decretar o fim do cartão de crédito, mas sim como uma forma auxiliar e um novo modo de pagamento.
Há uma suposição de que este novo meio possa vir a facilitar na parte de empréstimos e crédito pessoal, garantindo ao consumidor mais crédito rapidamente e com mais facilidade na hora de usar no dia a dia.
Por isso, só o futuro dirá qual será o impacto do PIX Garantido nos cartões. Mas, certamente, essa concorrência vai trazer mais facilidade e poderá mexer no sistema todo de forma a fazer com que as operadoras de cartões diminuam suas cobranças e taxas.
PIX Garantido: será que vai valer a pena?
A grande pergunta que surgiu em 2020 quando se anunciou o PIX foi: será que realmente vai funcionar e vai valer a pena? E, desde então, cada dia mais o sistema vem mostrando que sim, vale a pena e que tem trazido diversas facilidades para quem compra, para quem vende e para quem precisa fazer transferências rápidas.
E talvez a rapidez, sem ter taxas, seja o maior dos atrativos do PIX. Afinal, você transfere e, em segundos, está na conta da outra pessoa. Em um mundo onde precisamos cada vez mais de agilidade e de operações rápidas, esse é um grande avanço.
Por conta disso, a expectativa com o PIX Garantido é a mesma. Será que vai valer a pena? Se compararmos com o atual serviço, do PIX, podemos supor que sim e que será bem vantajoso e valioso para todos.
Com o tempo, assim que o Banco do Brasil liberar mais detalhes do funcionamento e os bancos começarem a colocar em prática todo o seu funcionamento, descobriremos com certeza o quanto essa será uma mudança válida.
Mas a verdade é que todos estamos em uma grande expectativa positiva para que o PIX Garantido seja realmente uma nova solução de crédito e que venha a trazer para o mercado financeiro brasileiro mudanças e redução de taxas de juros.
E você? Já conhecia o PIX Garantido?
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