SAC ou Tabela Price: saiba qual escolher na hora do financiamento imobiliário

Ao considerar a realização de um sonho tão significativo quanto a aquisição de um imóvel, o financiamento se torna uma opção relevante para muitas pessoas. E, geralmente, é a forma mais simples de conseguir o dinheiro para a casa.

Entretanto, diante das diversas modalidades de financiamento existentes, a escolha entre SAC (Sistema de Amortização Constante) e Tabela Price pode gerar dúvidas. 

Neste artigo, exploraremos essas duas opções, suas características, vantagens e desvantagens, para ajudá-lo a tomar uma decisão informada sobre qual é a melhor escolha de amortização para o seu financiamento imobiliário.

O que é amortização? 

A amortização  é um conceito fundamental no mundo das finanças e, especificamente, no contexto de empréstimos e financiamentos, como os utilizados na aquisição de imóveis. 

Desse modo, a amortização refere-se ao processo de pagamento gradual do montante emprestado ao longo do tempo. Incluindo tanto o valor principal do empréstimo quanto os juros associados a ele.

Quando uma pessoa ou empresa obtém um financiamento, como um empréstimo imobiliário, o valor total do empréstimo é geralmente parcelado em prestações mensais. Assim, incluem uma parte do valor principal e uma parte dos juros. 

Mas a amortização é a parte da prestação que é destinada a reduzir o saldo devedor, ou seja, o valor total do empréstimo que ainda está pendente.

Ou seja, o processo de amortização envolve o pagamento regular das prestações ao longo do tempo, o que resulta na redução gradual do saldo devedor. 

Consequentemente, à medida que o saldo devedor diminui, os juros calculados sobre esse saldo também diminuem. O que, por sua vez, leva a uma alteração na composição das prestações mensais.

O que é SAC? 

O Sistema de Amortização Constante, conhecido como SAC, é uma das modalidades mais utilizadas de amortização de empréstimos e financiamentos, especialmente em contextos como o financiamento imobiliário. 

No sistema SAC, as prestações mensais são compostas por duas partes: uma destinada ao pagamento dos juros sobre o saldo devedor e outra destinada à amortização do valor principal do empréstimo.

Dessa forma, a característica fundamental do SAC é que a parcela destinada à amortização do valor principal permanece constante ao longo do período do financiamento. 

Isso significa que a cada mês, uma quantia fixa do valor emprestado é paga, o que resulta na redução gradual do saldo devedor ao longo do tempo. 

À medida que o saldo devedor diminui, os juros calculados também diminuem, o que faz com que o valor total das prestações mensais diminua progressivamente.

Principais vantagens

Uma das maiores vantagens do SAC é que ele permite uma amortização mais rápida do valor principal do empréstimo. Sendo assim, isso resulta em uma quitação mais rápida da dívida.

Devido à amortização mais rápida, o custo total do financiamento tende a ser menor no sistema SAC em comparação com outras modalidades.

Mas com o passar do tempo, você vai pagando parcelas menores, o que ajuda na hora de se organizar financeiramente.  Inclusive, você consegue ter uma melhor visão do seu custo total de financiamento. 

Entenda as desvantagens

• Parcelas iniciais mais altas: As prestações iniciais no SAC tendem a ser mais altas, o que pode ser um desafio para quem tem orçamento limitado nos primeiros anos do financiamento.
• Variação dos juros: Embora as parcelas do SAC diminuam ao longo do tempo, a variação das taxas de juros pode afetar o montante total pago.

O que é Tabela Price? 

A Tabela Price, também conhecida como Sistema Francês de Amortização, é outra modalidade amplamente utilizada de amortização de empréstimos e financiamentos, incluindo o financiamento imobiliário. 

Essa metodologia é caracterizada por prestações mensais fixas ao longo de todo o período do empréstimo. 

Assim, cada prestação é composta por uma parte destinada ao pagamento dos juros e outra destinada à amortização do valor principal do empréstimo.

A principal característica distintiva da Tabela Price é que a parcela destinada ao pagamento dos juros é maior no início do financiamento. Enquanto a parcela destinada à amortização do principal é menor. 

Conforme o tempo passa, a parcela destinada aos juros diminui gradualmente, enquanto a parcela destinada à amortização aumenta. 

Isso resulta em uma distribuição equilibrada das prestações mensais, o que torna a Tabela Price uma opção atraente para aqueles que procuram previsibilidade em seus pagamentos.

Confira as vantagens

Uma das principais vantagens da Tabela Price é que as parcelas iniciais são mais baixas. 

Ou seja, isso pode tornar o financiamento mais acessível para quem está começando, permitindo que os mutuários lidem com prestações iniciais mais leves.

Além disso, as prestações mensais fixas da Tabela Price oferecem um alto grau de previsibilidade ao mutuário. 

Isso significa que você sabe exatamente quanto pagará a cada mês, facilitando o planejamento financeiro e permitindo que você se organize de acordo com seu orçamento.

Portanto, a outra vantagem é que você consegue se organizar melhor, já que vai ter um impacto inicial menor.

Principais desvantagens

• Custo total mais elevado: Isso ocorre porque, no início do financiamento, a parcela destinada à amortização é menor, o que resulta em uma amortização mais lenta do valor principal e, consequentemente, em juros mais elevados ao longo do prazo do empréstimo.
• Amortização mais lenta: A Tabela Price amortiza o valor principal de forma mais lenta no início do financiamento, o que significa que você estará pagando uma proporção maior dos juros por um período mais longo. Isso resulta em um processo de quitação mais lento em comparação com o SAC.
• Parcelas finais maiores: No final, você tem parcelas maiores a pagar, o que traz um sistema que necessita de mais organização financeira. 

SAC e Tabela Price: saiba qual escolher 

A escolha entre o SAC e a Tabela Price depende das suas prioridades financeiras e circunstâncias pessoais. 

Se você busca uma amortização mais rápida e está disposto a lidar com parcelas iniciais mais altas, o SAC pode ser a melhor opção para economizar no custo total do financiamento. 

Por outro lado, se a previsibilidade das parcelas mensais é crucial e você está disposto a pagar um pouco mais ao longo do tempo, a Tabela Price pode ser mais adequada.

Mas se o seu foco é começar pagando menos para se organizar financeiramente, a Tabela Price pode ser melhor. Já se você quer ter parcelas que fiquem mais suaves com o tempo, o ideal é a SAC.

Lembre-se de que a decisão deve ser tomada com base em uma análise cuidadosa das suas finanças, metas e capacidade de pagamento. 

Antes de assinar um contrato de financiamento, é altamente recomendável consultar um especialista em finanças ou um consultor imobiliário para garantir que você esteja fazendo a escolha certa para o seu caso específico.

Tirou suas dúvidas sobre SAC e Tabela Price? Aproveite para saber mais sobre finanças navegando em nosso site, confira o que fazer no caso de um financiamento negado.