Consórcio x Financiamento: qual é o melhor para você?
Muitas pessoas têm dúvida sobre as diferenças entre um financiamento e um consórcio e sobre qual deles é a melhor opção para adquirir um bem, como comprar um veículo, por exemplo.
Se esse também é o seu caso, continue a leitura deste artigo. Nele, vamos fazer um comparativo do consórcio x financiamento, com as vantagens e desvantagens de cada um, além de esclarecer qual alternativa vale mais a pena.
Vamos lá?
O que é um financiamento?
Resumidamente, o financiamento funciona da seguinte maneira: a pessoa deseja comprar um bem (casa, carro, moto etc), mas não tem condições de pagar à vista. Então, pode-se optar por contratar um financiamento.
Nessa modalidade de crédito, o banco ou financeira responsável pelo financiamento paga o bem à vista.
Ou seja, é como se fosse um empréstimo, que você vai pagar no longo prazo, em parcelas que cabem no seu orçamento.
Mas claro, você também paga taxas de juros e outros impostos, o que significa que, ao final, você devolverá uma quantia maior que a solicitada inicialmente.
Características gerais dos financiamentos
Muitos são os bancos e financeiras que oferecem esse tipo de crédito. Assim, os 3 tipos mais comuns de financiamento são:
- Estudantil;
- Imobiliário;
- Veículos.
Essas linhas de crédito ajudam milhões de pessoas a realizarem sonhos que não conseguiriam sem um suporte financeiro.
Afinal, o melhor dos cenários é a compra à vista, mas quando falamos de bens de alto valor, essa forma de pagamento é inviável para muitos.
Então, o financiamento surge como boa alternativa para realizar esses sonhos.
Contudo, as taxas dos financiamentos variam bastante, de acordo com o objetivo e com o banco escolhido para financiar o bem.
Para contratar, você deve apresentar seus documentos atualizados: comprovante de endereço, documentos pessoais, CPF, identidade, comprovante de renda, dentre outros.
Além disso, provavelmente vão te exigir ter o nome limpo, mas existem algumas instituições financeiras que oferecem financiamentos para negativados e, geralmente, os juros são maiores.
Vantagens e desvantagens do financiamento
Tudo nessa vida tem pontos positivos e negativos, não é mesmo?
Um financiamento pode ser a solução para muitas pessoas quando o assunto é adquirir a casa própria ou comprar outro bem, mas esse tipo de crédito tem vantagens e desvantagens.
Veja algumas a seguir:
Vantagens
- Imediata utilização do bem, pois assim que você contratar o financiamento ele já será seu.
- Manutenção de recursos financeiros, porque você paga em pequenas parcelas.
- Poupar para o futuro, como você paga em várias parcelas, ainda consegue poupar alguma coisa dependendo dos seus ganhos.
- Sair do aluguel, no caso do financiamento de imóvel.
- Possibilidade de utilizar o seu FGTS para diminuir o valor total da dívida.
- Jeito seguro de comprar imóvel, carro ou bancar os estudos, assegurado por empresas confiáveis.
As desvantagens são:
- Taxas de juros altas.
- Burocracia.
- Risco de perder o bem, caso você não consiga pagar o financiamento.
- Mais chances de ficar com o nome sujo.
- Menos condições de aplicar o dinheiro.
- Desvalorização do seu dinheiro.
Financiamento da Caixa
Se você procura um financiamento, indicamos o da Caixa Econômica. Toque no botão abaixo e veja como solicitar:
O que é um consórcio?
Um consórcio é quando várias pessoas se unem em prol de uma conquista comum. Nessa modalidade, até o final do pagamento das parcelas todos serão contemplados com o bem desejado.
Assim, durante o processo de pagamento, são feitos sorteios ou lances, e cada vez um participante é contemplado.
Ou seja, você paga mesmo sem ter acesso ao bem em um primeiro momento, mas tem a chance de usufruir desse bem antes do prazo final. Então, requer sorte e paciência.
Características gerais do consórcio
As taxas dos consórcios são mais baixas que as do financiamento. Porém, existe a taxa de administração, que é uma quantia que você paga para o responsável por organizar o consórcio, fazer os sorteios ou lances e garantir o bom andamento do processo.
Portanto, é uma compra programada: você vai pagando aos poucos e em um certo momento adquire o bem.
Os consórcios precisam ser aprovados pelo Banco Central e geralmente são feitos conjuntamente por bancos e um grupo de pessoas interessadas em adquirir o mesmo tipo de bem.
O valor sempre é atualizado, então você tem o poder de compra à vista e não existem taxas de juros, há somente a taxa de administração.
Como é feito por meio de sorteio ou lance, quem tem pressa para adquirir o bem em questão pode aumentar o lance, na tentativa de consegui-lo mais rapidamente.
Vantagens e desvantagens do consórcio
O consórcio também tem as suas vantagens e desvantagens, e a decisão se vale ou não a pena depende do perfil da pessoa que quer comprar o bem.
Veja quais são os pontos positivos e negativos dos consórcios:
Vantagens:
- Flexibilidade para o uso de crédito.
- Parcelamento integral.
- Poder de compra à vista.
- Variedade de planos.
- Possibilidade de contemplação antes do término das parcelas.
- Baixos custos.
- Incentivo à educação financeira.
Desvantagem:
- Investimento a longo prazo.
- Não é indicado para quem tem pressa para adquirir o bem.
- Risco de inadimplência.
- É preciso esperar ser contemplado.
- Não existem descontos para quem paga a quantia à vista antes do prazo. O preço é o mesmo, apenas as taxas são variáveis.
Consórcio Imobiliário da Caixa
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Consórcio ou financiamento: qual vale mais a pena?
Tomar a decisão certa pode ser um desafio, pois cada caso tem suas particularidades. O consórcio pode ser uma ótima escolha para aqueles que não têm recursos para pagar à vista e buscam taxas menores e preços fixos.
Por outro lado, se você planeja pagar a dívida em um futuro próximo, o financiamento é a opção mais recomendada, pois pode oferecer descontos.
O consórcio não cobra juros, apenas uma taxa de administração, o que resulta em parcelas mais baixas e poder de compra semelhante ao pagamento à vista.
Já o financiamento possui taxas e juros mais altos e não oferece poder de compra à vista.
Se você precisa do bem com urgência, o financiamento é a melhor alternativa, já que não se sabe quando será contemplado no consórcio.
Em resumo, a decisão entre consórcio e financiamento depende das suas necessidades e preferências individuais.
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