Seu score caiu? Entenda o que pode ter acontecido e como lidar
O Score caiu e você não sabe o motivo? Ter o score de crédito reduzido pode ser um grande desafio, principalmente se você está planejando fazer uma compra importante ou solicitar um financiamento.
Entenda o que pode ter acontecido e como lidar com essa situação para recuperar sua pontuação e voltar a ter acesso a melhores condições financeiras.
Neste texto, vamos explorar as principais razões pelas quais seu score pode ter diminuído e fornecer dicas práticas sobre como melhorar sua saúde financeira, aumentar seu crédito e garantir que você não seja pego de surpresa nas próximas consultas de score.
Confira!
Compreenda o cálculo da pontuação Score
A pontuação Score é calculada com base em uma série de fatores que refletem o comportamento financeiro do indivíduo ao longo do tempo.
Ou seja, cada elemento tem um peso específico e, juntos, determinam o risco de crédito que você representa para as instituições financeiras.
Aqui estão os principais fatores que influenciam o seu score:
- Histórico de Pagamentos (35%): Pagamentos pontuais aumentam seu score, enquanto atrasos e inadimplência reduzem.
- Utilização de Crédito (30%): Usar uma grande parte do limite disponível pode diminuir a pontuação.
- Tempo de Histórico de Crédito (15%): Quanto mais antigo o seu histórico, melhor.
- Consultas de Crédito (10%): Muitas consultas podem indicar risco e reduzir seu score.
- Tipos de Crédito em Uso (10%): Ter diferentes tipos de crédito e gerenciá-los bem pode melhorar seu score.
Assim, entender esses fatores ajuda a manter ou melhorar seu score, facilitando o acesso ao crédito.
Score caiu? Confira principais motivos
Se o seu score caiu, isso pode ser resultado de alguns fatores que impactam diretamente a sua pontuação.
Abaixo, listamos os principais motivos que podem influenciar negativamente o seu score:
Atrasos nos pagamentos de contas
O histórico de pagamentos é o fator mais importante para a pontuação de crédito.
Quando você atrasa o pagamento de contas como cartões de crédito, empréstimos pessoais, financiamentos e até contas de serviços essenciais, isso é registrado e afeta diretamente seu score.
Desse modo, a inadimplência pode ter um impacto ainda mais grave, especialmente se a dívida for para cobrança judicial.
Simulações de crédito
Cada vez que você realiza uma simulação de crédito, como em um financiamento ou pedido de empréstimo, as instituições financeiras fazem uma consulta ao seu histórico.
Embora não seja uma consulta tão impactante quanto um pedido de crédito real, muitas simulações em um curto período de tempo podem ser vistas como um sinal de que você está com dificuldades financeiras. O que pode afetar seu score.
Novos pedidos de crédito
Solicitar novos créditos, como cartões de crédito, empréstimos ou financiamentos, gera uma consulta ao seu histórico, o que pode resultar em uma pequena queda no seu score.
Embora uma consulta pontual não seja um problema, fazer muitos pedidos em um curto período pode passar a impressão de que você está desesperado por crédito.
Dessa forma, isso aumenta o risco percebido pelas instituições financeiras.
Uma negativação
A inclusão do seu nome em cadastros de inadimplentes, como o SPC, Serasa ou outros órgãos de proteção ao crédito, pode ter um grande impacto negativo no seu score.
Isso geralmente ocorre quando uma dívida não paga ultrapassa o prazo de 90 dias e a empresa credora solicita a negativação.
Portanto, esse registro pode prejudicar sua pontuação por um longo período e dificultar a aprovação de novos créditos.
Consultar o score diminui a pontuação?
Não, consultar o seu próprio score não diminui a pontuação. Afinal, essa consulta é considerada uma “consulta de caráter pessoal” e não impacta negativamente seu score.
Você pode verificar seu próprio histórico de crédito quantas vezes precisar, sem preocupações.
No entanto, consultas realizadas por terceiros (como quando você solicita um empréstimo ou financiamento) podem gerar uma pequena queda temporária no seu score.
Especialmente, como já dissemos, se houver várias consultas em um curto período de tempo.
Isso ocorre porque essas consultas são registradas como “consultas de caráter comercial” e podem ser interpretadas como um aumento na demanda por crédito, o que pode indicar um maior risco.
Como melhorar meu score de crédito?
Se seu score caiu, saiba que para melhorar pode levar algum tempo, mas com paciência e disciplina, é possível aumentar sua pontuação.
Aqui estão algumas ações que podem ajudar:
- Pague suas contas em dia: O histórico de pagamentos é o fator mais importante para o seu score. Evite atrasos e, se possível, pague suas contas antes do vencimento para demonstrar que você é responsável financeiramente.
- Negocie dívidas pendentes: Se você tiver contas em atraso ou com o nome negativado, procure negociar com os credores para regularizar a situação. A retirada de seu nome dos cadastros de inadimplentes (SPC, Serasa) pode melhorar significativamente sua pontuação.
- Mantenha o uso do crédito abaixo de 30% do limite: Usar uma grande parte do limite disponível no seu cartão de crédito pode afetar negativamente o seu score. Tente manter o uso do crédito abaixo de 30% do seu limite para demonstrar controle financeiro.
- Evite solicitar crédito com frequência: Cada vez que você solicita crédito, uma consulta ao seu histórico é feita e isso pode impactar sua pontuação. Tente limitar a quantidade de pedidos de crédito e aguarde para realizar uma nova solicitação somente quando necessário.
- Mantenha uma boa relação com as instituições financeiras: Ter contas bancárias e usar serviços financeiros de forma regular e responsável pode ajudar a melhorar seu score. Isso demonstra que você tem um histórico estável e confiável.
Quanto tempo demora?
O tempo necessário para melhorar seu score de crédito pode variar. Em média, mudanças no comportamento financeiro, como pagar dívidas e evitar atrasos, podem começar a refletir no seu score dentro de 30 a 60 dias.
No entanto, melhorar significativamente o seu score pode levar de 6 meses a 1 ano, especialmente se você tiver registros negativos ou dívidas em aberto.
Esperamos que nós tenhamos respondido todas as suas dúvidas sobre o seu Score! Agora você já sabe que, caso seu score tenha sofrido uma queda, existem determinados motivos por trás.
E com os cuidados certos, é possível recuperar a sua pontuação, com paciência e dedicação.
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